支払いドットコム
【特徴・強み】
・期限が迫った銀行振込を手持ちのクレカで支払える
・実際の支払いを最大60日間も延長できる
・費用は一律4％の手数料だけ！
・法人だけでなく個人事業主も登録できる！
・借りない資金繰りだから審査なし！
CoolPay(クールペイ)とは
クールペイとは、東京都に本社を置く株式会社エムライズが運営するファクタリングサービスです。
事業者専門のファイナンシャルソリューションサービスとして、幅広い業種の資金調達をサポートしています。
- 法人宛の請求書を、最短60分で現金化
- クラウドサインを導入し、高いユーザビリティを追求
- 独自のオンライン申込専用の審査基準を導入
クールペイは、数あるファクタリング会社の中でも、スピード感や安全性に定評があります。
独自の審査基準や情報の管理方法など、金融系デジタルマーケティング会社として培ってきたノウハウが存分にいかされています。
スタッフの人柄の良さも高く評価されており、利用者に寄り添った細やかな配慮や丁寧な言葉遣いなど温かみのある対応が受けられるでしょう。
クールペイの評判・口コミ
まずはクールペイの利用者の声を紹介します。
審査が早く担当者のかたも親身になってくれて、とてもたすかりました。
引用：Googleも評判・口コミ
登録や審査など、とてもカンタンで早く、入金までスムーズで大変助かりました。フリーランスのため、入金が先になることが多く、資金繰りに困っていましたが、クールペイならとてもスピーディで手数料も良心的なので、本当にありがたいです。
引用：Googleの評判・口コミ
新規事業の立ち上げに際し、ファクタリングによる資金調達のご相談をさせて頂きました。 とても丁寧で親切な対応を頂きありがたかったです。 その後、なんとか事業が軌道に乗りましたが、当時、助けて頂けなかったら今の自分があったかわかりません。 本当に感謝の気持ちでいっぱいです。
引用：Googleの評判・口コミ
クールペイのメリット
クールペイを利用することで得られる2つのメリットを紹介します。
審査スピードが速い
クールペイでは、申込～審査結果の提示まで最短20分と、たいへんスピーディーです。
見積もりの内容に問題がなければ「契約」・「送金」と進んでいき、最短60分で資金調達が叶います。
ファクタリングの申込みから入金の平均日数は「即日～2日」ほどですが、クールペイではたった1時間で請求書の現金化が可能。
いますぐに現金を調達したいという人はもちろん、「審査結果が出るまでの待ち時間が苦手…」「手早く複数社の見積もりをとって比較したい」と考える人にもピッタリです。
このスピード感を支えているのが、クールペイ独自のオンライン申込専用審査基準です。
最新のAI技術を活用した“スコアリングモデルシステム”によって行われる審査は、圧倒的な速さと精度の高い判断が可能。
このAI技術と担当者のもつ金融ノウハウを併用させることで、最短20分とたいへんスピーディーながらも質の高い審査が実現しています。
実績が豊富＆クラウドサインで安心
クールペイは“累計申込額が100億円を突破”した、実績が豊富なファクタリング会社です。
さまざまな業種の請求書を審査してきた経験をいかし、適切な買取額の提示をしてくれます。
また、業界シェア80％を超える電子契約サービス「クラウドサイン」を導入している点も、高い安心ポイントの1つです。
クラウドサインとは、国内弁護士の3人に1人以上が登録するポータルサイト「弁護士ドットコム」を運営する弁護士ドットコム株式会社が運営しているサービス。
電子契約という利便性が高いサービスでありながら、法的な効力を持った証拠としての有効性も兼ね備えています。
情報の保護についても万全の体制が整っており、真正性を確保するための認定タイムスタンプの付与や暗号化通信・保存ファイルの暗号化・ファイアウォールなど、セキュリティ面にも余念がありません。
近年では、需要の増加に伴いファクタリング会社そのものの数も増えてきています。
そんな中で、「ある程度の実績と経験があり安心して依頼ができるファクタリング会社を選びたい」と感じている人にピッタリです。
クールペイのデメリット
クールペイの利用を検討している人が知っておくべき2つの注意点を解説します。
手数料が非公開
クールペイでは、具体的な手数料のパーセンテージを公開していません。
そこで、クールペイの運営会社である“株式会社エムライズ”に手数料について確認したところ、以下のような回答が得られました。
手数料は決して低くはありません。 売掛先が上場企業だったり、リピート利用いただいて信用度が高いお客さんの場合でも最低10％程度といったところです。
上記の回答から、クールペイは“手数料の安さ”をうりにしたファクタリング業者ではないことが伺えます。
それでも、審査は最短20分とたいへんスピーディーですので、具体的な手数料や見積もりの提示をうけた上で、他社と検討するのも良いでしょう。
土日祝日の資金調達ができない
クールペイは、土日祝日は休業日となっています。
休業日は、審査や振り込みといった業務も停止していますので、資金調達ができません。
これはクールペイに限ったことではなく、土日祝日を休業としているファクタリング業者は多く存在します。
土日や祝日といった一般的に金融機関が休みとなっているタイミングで、急な資金調達が必要となった場合には、休日でも対応しているファクタリング業者を探しましょう。
クールペイはこんな事業者におすすめ
クールペイは、以下のような人におすすめのファクタリング業者です。
- スピード感を持って資金調達をしたい人
- 独自の審査基準に魅力を感じる人
- 実績のあるファクタリング業者を探している人
- 安心して電子契約を結べる業者を選びたい人
クールペイの強みは、最短60分で現金化という業界内でもトップクラスの対応スピードにあります。
独自のオンライン申込専用の審査基準でおこなわれるスピーディーな審査は、素早さだけでなく正確さもあり、納得感のある見積提示が受けられると高く評価されています。
ファクタリングは、売掛金の情報など企業のプライバシーに関わる事柄です。
手数料率ばかりではなくセキュリティ面にも目を向けて、安心して利用できると感じる業者を選ぶことが大切です。
クールペイの利用の流れ
クールペイを利用する流れを紹介します。
1.会員登録
会員登録は無料で、「メールアドレス」「パスワード」の入力だけでOKです。
2.基本情報の入力
会員登録完了後、クールペイのマイページにログインできるようになります。
ここで、会社の基本情報を入力しておきましょう。
- 会社の基本情報（事業形態、法人名/屋号、事業所の住所、事業内容 等）
- 代表者についての情報（名前、生年月日、連絡先 等）
- 緊急連絡先
- 他社利用歴
- 任意項目（自社のホームページのURLや企業SNSなど）
- 振込先口座情報
3.請求書と必要書類のアップロード
「買い取ってほしい請求書」「事業用の通帳3か月分（請求先からの入金が確認できるもの）」をスマホカメラで撮影して、クールペイまで送ります。
4.審査結果の連絡
必要書類をもとに審査が行われ、審査が完了すると「買取額」と「手数料」を含む見積もりが提示されます。
5.契約
見積り内容に問題がなければ、契約＆振込みと進みます。
クールペイに関連する質問
申し込み・契約に必要な書類は？
買取の申し込みは、「請求書」と「事業で使用されている全ての銀行口座の通帳コピー（最低３か月分）」基本的にこの２点のみでOKです。
初回利用時のみ、代表者の身分証明書の提示が求められます。
また必要に応じて追加資料の提出が必要となる場合もあります。
申請金額に制限はある？
最低申込金額は、「初回：15万円」「2回目以降：3万円」と決められています。
なお、具体的な申請上限額は決められておらず、審査次第です。
ファクタリング手数料以外にかかるお金はある？
クールペイを使って請求書を現金化した際に発生する費用負担は、ファクタリング手数料のみとなっています。
会員登録や振込手数料などはかかりません。
個人事業主でも利用できる？
2024年7月時点では、「法人が取引先となる請求書のみ買い取り」という決まりはあるものの、利用者の職種や事業規模についての制限はありません。
個人事業主でも申し込みは可能ですが、売却する取引先が“法人宛”でない請求書には対応していないので注意しましょう。
審査に通りやすくなるコツはある？
クールペイでは、マイページの基本情報に「任意欄」が設けられています。
自社のホームページアドレスやSNSアカウントなどを入力することで、自社の様子や社会的信用性をアピールできます。
上手に活用することで、審査通過率アップが期待できるでしょう。
また、株式会社エムライズの担当者にインタビューをした際、審査について耳寄りな情報を教えてくれました。
請求金額が50万円～300万円程度。50万円以下だと採算が合わず、300万円超だと何かトラブルが起きた時に洒落にならない金額なので…
このことから、現金化したい金額が少額過ぎても、高額過ぎても審査は有利に進まないことが分かります。
安定した審査通過を狙うのであれば、まずは「50万～100万円」くらいで利用実績を重ねてから、高額利用・少額利用にチャレンジしてみるのがおすすめです。
クールペイの運営会社
CoolPayは、ファクタリング事業で確かな実績を上げている会社です。
累計の申し込み金額は、60億円を超えています。
安心の実績に加えて、スムーズな取引や利用者への柔軟な対応を行っていることが、申し込みの集まる要因となっているのではないでしょうか。
そんなCoolPayは「株式会社エムライズ」という会社が運営しています。
株式会社エムライズの会社概要
クールペイを運営している株式会社エムライズの会社概要は、以下の通りです。
| 会社名 | 株式会社エムライズ |
| 本社所在地 | 〒143-0023 東京都大田区山王2-1-8-1003 |
| 代表者 | 三宅川 登 |
