【おすすめ10選】優良ファクタリング会社を比較＆ランキング

「借りる」ではなく「早める」という手段で、ビジネスシーンで注目されている資金調達方法がファクタリングです。

このページでは、おすすめのファクタリング会社を10社厳選して紹介します。

ファクタリングには「2社間での契約」「3社間での契約」の2パターンがあり、それぞれに長所・短所があります。

2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
・取引先にバレない ・現金化までがスピーディー ・手数料は高め	・取引先の承諾が必要 ・取引先企業側の手続きも必要 ・手数料が安い

取引先にファクタリングの利用を知られることで、今後の取引に影響を及ぼす不安があるなら、2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングでは、取引先企業を交えた契約が必要となるものの、手数料率はたいへん低くなります。

記事の後半には、ファクタリング全般の解説もあるので、参考にしてください！

優良ファクタリング会社のおすすめ10選

法人向けのおすすめ業者を7社、個人事業主向けのおすすめ業者を３社、合わせて10社をご紹介します。

サービス	社名：アクティブサポート	社名：PMG(ピーエムジー)	社名：アクセルファクター	社名：ビートレーディング	社名：日本中小企業金融サポート機構	社名：Dual Life Partners	社名：アレシア	社名：AGビジネスサポート	社名：ペイトナー	社名：ラボル
買取手数料	1％～	2％～	2％～	2％～	1.5％～10％	1％～9.5％	2％～20％	2％～	10％固定	買取額の10％
買取可能額	金額上限なし	5,000万円以上	30万円～上限なし	下限上限なし	下限上限なし	10万円～上限なし	10万円～1,000万円	10万円～	1万円～	1万円～
即日入金	○ （最短2時間）	○ （最短2時間）	○ （最短2時間）	○ （最短2時間）	○ （最短3時間）	○ （最短30分）	○ （最短24時間）	○ （所要時間は要確認）	○ （最短10分）	○ （最短30分）
利用対象	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人のみ	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主 フリーランス	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人事業主	個人事業主 フリーランス
契約方式	2社間	2社間 3社間	2社間	2社間 3社間	2社間 3社間	2社間	2社間 3社間	2社間 3社間	2社間	2社間
審査通過率	非公開	非公開	93.3%〜	非公開	非公開	非公開	92.25％	非公開	非公開	非公開
オンライン契約	○	○	○	○	○	○	○	○	○	○

【法人におすすめの7選】

まずは法人におすすめのファクタリング会社を紹介します。

【個人事業主におすすめの3選】

続いて、個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介します。

ファクタリングとは

ファクタリングは、売掛債権を現金化するサービスのこと。
融資に代わる事業者の新たな資金調達方法として、世界的にも多くの企業が活用しています。

ファクタリングの基本は、売掛債権（請求書）を売却して資金を得るというもので、借金とは全くの別物です。

【ファクタリングの流れ（2社間ファクタリングの場合）】

1. 取引先と自社との間で「売掛債権」が発生
2. 売掛債権の支払日を待たず早く資金を調達したい
3. 売掛債権をファクタリング会社に売却して現金を得る
4. 支払期日に取引先が支払いを済ます
5. 取引先から支払われた現金をファクタリング会社にそのまま支払う

本来は、「④支払期日に取引先が支払いを済ます」のタイミングまで入金を待たなければなりません。

しかし、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらえば、期日より早く資金を得られます。

「売上金を受け取る権利（売掛債権）」を売却しているだけなので、借金のように毎月の返済負担は発生しません。
よって経営への影響を最小限に抑えながら、スピード感を持った資金調達ができるのです。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットを3つ紹介します。

スピーディーに資金調達できる

すばやく資金調達できる点は、ファクタリングの最大のメリットです。

ビジネス上の取引では、商品やサービスの代金を毎回その場で精算するのではなく、一定期間分をまとめてやりとりすることが少なくありません。

そのつど精算していたのではやりとりが煩雑になりますし、振込手数料などのコストがかかってしまうからです。

支払いスパンは企業同士の取り決めによりますが、月ごとにまとめて翌月に支払いという流れが一般的。
そうなると入金までは、売り上げの発生から1カ月～1か月半ほど待つことになります。

ファクタリングでは、申込みから入金の平均日数は、即日～2日ほどです。

早いケースだと、申し込みから数時間で入金まで進めてくれることもあり、スピード感ある資金調達が可能です。

また、融資と比べて用意する書類も少ない場合が多く、手間がかからない点もメリットの１つです。

審査基準が柔軟

売掛金がすぐに現金化できるファクタリングサービスは、銀行などでの融資とは異なる基準で審査がおこなわれます。

融資やローン契約では「返済の見込みが立つこと」が重要なので、審査されるのは、会社の経営状況や代表者の信用情報などです。

一方、ファクタリングでは「債権の回収見込みがあるか」が大切で、債権の信用度が重視されます。
つまり、自社の経営がどうであれ「売掛先である取引先企業」に特に問題がなければよいのです。

自社の運営が赤字の場合でも、ほとんどのケースでまとまった資金調達が可能です。

信用情報に影響が出ない

ファクタリングは借金ではないため、決算書の借入金への計上は不要です。

考え方としては「資産の売却」のようなもので、信用情報への影響も一切ありません。

なので、銀行から融資を受ける予定がある、すでに借りているといった場合の「融資枠」を圧迫しないのです。

月々の返済や新たな資金繰りへの影響を考えずに資金を調達できるのは、ファクタリングの大きなメリットでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングを検討している人が知っておくべき3つの注意点を解説します。

売掛金以上の資金調達はできない

ファクタリングで調達できる資金は「報酬債権額」から「ファクタリング手数料」を引いた額です。

融資ではないので、売却する債権額以上の金額を手にすることはできません。

ただし、ファクタリングは融資や借入ではなく、融資枠を圧迫することはありません。

どうしても資金が必要な場合には、その他の資金調達方法と組み合わせて使うとよいでしょう。

分割返済はできない

２社間ファクタリングで調達した資金を、分割で返済することはできません。

取引先から入金があった時点で、指定金額を一括でファクタリング会社に送金しなければなりません。

売掛債権とは、言い換えれば「取引先から代金の支払いを受ける権利」のこと。

この権利をファクタリング取引にて売却している以上、入金されたお金を受け取る権利はファクタリング会社にあるということになります。

毎月数万円単位で少しずつ返済するといったことは、仕組み上できないということを頭にいれておきましょう。

ファクタリング契約を断られる場合も

３社間ファクタリングでは、債権譲渡に関して売掛先である取引先業者の承諾が必要となります。

申し込み後、ファクタリング会社が債権譲渡の同意について取引先と連絡を取り合いますが、取引先がファクタリングに慣れていない場合など、承諾が得られず契約に至れないケースも出てきます。

ファクタリング会社の審査でOKが出れば100％契約できる、とは限らないのが、３社間ファクタリングの注意点です。

ファクタリングはこんな時におすすめ

ファクタリングは、以下のようなシーンでおすすめの金融サービスです。

・取引先からの入金を待たずに資金を調達したい人
・手元の現金が不足して困っているが、融資には頼りたくない人
・なるべく安い手数料で資金調達したい人
・決算書や印鑑証明など手間がかかる書類の用意を省きたい人
・資金繰りに困っていて、すぐにでも現金が必要な人

資金調達と聞くと「融資」「借金」といったイメージが強いですが、ファクタリングも世界のビジネスシーンで多く活用されている資金調達方法です。

売掛債権の額面以上の調達ができないというデメリットこそありますが、借金をかかえず返済負担に追われることもないのは、企業経営において大きなメリットとなるでしょう。

ファクタリングに関連する質問

ファクタリング手数料の相場はいくらぐらい？

ファクタリングの手数料相場は以下の通りです。

種類	手数料相場	200万円利用時の手数料額
2社間ファクタリング	10％～30％	20万～60万円
3社間ファクタリング	1％～9％	2万～18万円

取引先企業から直接入金が受けられる3社間ファクタリングは、ファクタリング会社側の回収リスクが抑えられるため手数料がとても安価に設定されていることがわかります。

自社が利用したいファクタリングは、2社間・3社間のどちらなのかを明確に決めてから、それに対応しているファクタリング会社を探していきましょう。

ファクタリングは「危ない・悪質」という声があるが大丈夫？

ファクタリングそのものは、安全・合法な資金調達の手段です。
経済産業省 中小企業庁も「売掛債権の利用促進について」というかたちでファクタリングの利用を推奨しています。

ですが、直接お金をやりとりするサービスということもあり、闇金業者や詐欺業者による違法で悪質な「偽装ファクタリング」が増えているのも事実。

悪徳ファクタリング、闇ファクタリングとも呼ばれ、その危険性から金融庁や日本貸金業協会も注意を促しています。

これが、ファクタリングは危ない、怪しいなどと警戒される原因でしょう。

【偽装ファクタリングの特徴】

• 債権の売買ではなく貸付けようとしてくる
• 債権の買い戻しを強要
• 債権の買い取り額が著しく低額

少しでも怪しいなと感じたら即刻で取引を中止してください。

すでに契約を交わしてしまっている場合には、必要に応じて警察・消費者センター・専門家に相談しましょう。

ファクタリングの会計処理はどうすべき？

ファクタリングの会計処理に明確な決まりは設けられておらず、経理の人の判断や会社で使っている会計ソフトによって対応が異なるケースもあります。

2社間ファクタリングの会計処理・仕分け処理の一例を紹介します。

・売掛金の発生

借方		貸方
売掛金	100,000円	売上	100,000円

・ファクタリングの契約

借方		貸方
未収金	100.000円	売掛金	100.000円
普通預金	95,000円	未収金	100.000円
売上債権売却尊	5,000円

ネット上では、これ以外にも複数の仕分け方が紹介されています。

大切なのは、「社内の関係者がファクタリング関連の支出をちゃんと理解すること」そして、「社内で共通した仕分け処理を行うこと」です。