【初心者向け】元本定時償還型不動産クラウドファンディングとは？？

この記事では、元本定期償還型について初心者向けにわかりやすく説明しています。 このスキームは、投資期間中に元本が定期的に償還される仕組みで、安定した収益が得られることが特徴です。主なメリットは、定期的なキャッシュフローの確保とリスクの分散であり、特に不動産投資初心者に適しています。一方、全体のリターンが一括返済型に比べて制限される可能性や、途中解約が難しいので注意が必要です。この記事では、元本定期償還型の基本的な仕組みや特徴を詳しく紹介し、初心者が投資を始める際の参考になる情報を解説します。

 元本定時償還型の特徴

1.元本分割返済

投資期間中に元本が少しずつ償還（返済）されるため、元本の回収が分散され、長期間にわたってリスクを抑えながら、投資を行うことができます。

2.安定した収益

家賃収入などのインカムゲインと定期的な元本償還により、安定したキャッシュフローを得ることができます。

3.リスク分散

定期的な元本償還によって投資リスクが分散され、損失のリスクが分散されます。

4.投資期間

通常、中期から長期（5～10年）の投資が主流です。安定した収益を確保することができます。

元本定時償還型のメリット

元本定時償還型には、次のようなメリットがあります。

●リスク分散の効果

元本定時償還型は、元本が定期的に返金されることにより、投資リスクが分散されます。他の投資スキームと比較して、段階的にリスクを軽減できる点が大きな特徴です。

●定期的なキャッシュフロー

元本定時償還型では、投資期間中、元本の一部が定期的に償還され、インカムゲインと合わせて安定したキャッシュフローが確保されます。これにより、投資家は資産運用をしながら、必要な時に現金を手に入れることができ、生活費や他の投資に利用できる点が魅力です。

元本定時償還型のデメリット

元本定時償還型にはいくつかのデメリットも存在します。

●リターンが限定されている

元本の一部が定期的に償還されるため、運用資金が減少します。これにより、投資期間中の複利効果が薄く、長期的なリターンが限定される可能性があります。特に、長期的な成長を期待している投資家にとっては、この点を考慮する必要があります。

●途中解約の難しさ

元本定時償還型は、通常、中長期（5～10年）の投資商品です。そのため、途中で資金が必要になった場合に解約が難しい場合があります。緊急資金が必要になった際に、投資家にとって不便となる可能性があります。

他の不動産ファンディングで用いられるスキームとの違い

不動産ファンディングにはいくつかスキームの形式がありますが、それぞれ異なるリターンとリスクを持っています。

※表　スキームの特徴とリスク一覧

1.インカム型

インカム型は、主に投資物件から得られる家賃収入など、定期的な収益を目的としたスキームです。物件が安定して稼働している限り、定期的な安定したキャッシュフローが得られますが、キャピタルゲイン（売却益）は期待できません。リスクが低いため、長期の安定運用を求める投資家に向いています。

2.キャピタル型

キャピタル型は、不動産の売却益や価格上昇によるキャピタルゲイン（売却益）を目的としたスキームです。リスクは高いですが、成功すれば大きなリターンが得られる可能性があります。

3.インカム＋キャピタル型

インカム型とキャピタル型を組み合わせたスキームです。物件からの家賃収入（インカムゲイン）で安定したキャッシュフローを稼ぎながら、物件価格の上昇を見て売却益（キャピタルゲイン）も期待するという、リスクとリターンのバランスが取れた投資です。

元本定時償還型がおすすめなケース

元本定時償還型は、以下のような投資家におすすめです。

1.リスク分散を重視する投資家

定期的に元本の一部が償還されるため、リスクを軽減しながら安定した投資を行いたい方にとっては魅力的です。

2. 安定的なキャッシュフローを求める投資家

定期的に安定した収入が得られるため、生活費や他の投資に利用できるのが魅力です。資産を運用したい方に向いています。

3.不動産投資初心者

リスクが比較的低く、仕組みがシンプルで分かりやすいため、不動産投資を始めたい初心者にとって理解しやすいです。

4.退職後の資金運用を考える投資家

定期的な元本償還と収益が得られるため、退職後の生活資金を確保するための手段としても適しています。

元本定時償還型投資のシミュレーション

元本定時償還型とは、元本の一部が投資期間中に定期的に返される点が大きな特徴です。これにより、投資家は毎年元本の一部を回収しつつ、残りの元本に対して（インカムゲイン）を得ます。

次に、具体的な投資シミュレーションをしながら、どのような形で収益が得られるのか見ていきましょう。

シミュレーション例

• 投資額：1,000万円
• 投資期間：5年
• 年間配当：5%（インカムゲイン）
• 元本償還：毎年20%

表: 5年間のキャッシュフローシミュレーション

※本シミュレーションでは税金は考慮しておりません。

このシミュレーションでは、投資元本1,000万円に対して、年間5%のインカムゲインが得られ、元本は毎年20%ずつ償還されます。インカムゲインは投資残高に基づいて計算されるため、元本が償還されるごとにインカムゲインも徐々に減少します。また、合計キャッシュフローは、投資家が毎年実際の収入を示すため、資金計画を立てる上で重要な指標となります。

例えば、初めに1,000万円を投資した場合、1年目にはその20%である200万円が元本として返されます。さらに、残っている1,000万円の元本に対して5%のインカムゲインの50万円が支払われます。この１年目の合計キャッシュフローは、元本償還の200万円とインカムゲインの50万円を足した250万円となります。

このプロセスは毎年行われ、5年間で投資した1,000万円の元本が定期的に償還されます。得られるインカムゲインは合計で150万円です。 結果として、最終的には元本1,000万円とインカムゲイン150万円を合わせた1,150万円のキャッシュフローが手元に残ることになります。

つまり、5年間の総収入は、インカムゲイン150万円と元本償還1,000万円を合わせた1,150万円となります。

まとめ

元本定時償還型不動産ファンディングは、リスク分散と安定したキャッシュフローを提供する堅実な投資方法です。 特に、リスクを抑えながら安定して収益を得たい投資家や、不動産投資に初めて挑戦する初心者、退職後の資産運用を考えている方には、安定した現金収入が得られる魅力的な選択肢です。 ただし、手数料や税金などのコストを重視し、長期的な資金運用計画を立てることが成功の鍵となります。